Freie Verwendung
Fahrzeug
Modernisierung
Baufinanzierung
Umschuldung
Gewerbe
In wenigen Klicks von der Dateneingabe zum Kreditabschluss – das bietet Ihnen unser Online-Antrag. So gehen Sie dabei vor:
Eckdaten für den Wunschkredit eingeben
Damit Sie Ihre persönlichen Kreditangebote erhalten, machen Sie zunächst verschiedene Angaben zu Ihrem gewünschten Kredit. Geben Sie mit dem Verwendungszweck an, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Außerdem können Sie hier die von Ihnen bevorzugte Kreditlaufzeit sowie die Kreditsumme angeben. Anhand dieser Informationen können wir Ihre persönlichen Angebote ermitteln. Über smava sind Kredite mit unterschiedlichsten Kreditsummen möglich – je nach Kreditgeber in Höhe von 1.000 bis 120.000 Euro. Auch bei den Laufzeiten wählen Sie flexibel (meistens zwischen 12 und 120 Monaten). Außerdem können Sie an dieser Stelle einen zweiten Kreditnehmer eintragen. Dies kann für die Bewilligung des Kreditantrags ein großer Vorteil sein, wenn es beispielsweise um eine hohe Kreditsumme geht. Denn ein zusätzliches Einkommen bietet der Bank mehr Sicherheit.
Angaben zu Ihrer Person machen
Um einschätzen zu können, ob der beantragte Online-Kredit für Sie tragbar ist, wird eine Haushaltsrechnung erstellt. Dazu werden Sie unter anderem nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, der Höhe Ihrer Miete, Ihrem Einkommen sowie nach Ihren monatlichen Ausgaben gefragt. Im nächsten Schritt tragen Sie Ihre Kontaktdaten sowie weitere persönliche Angaben ein. Zudem geben Sie Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis an. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Dieses greift bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall. Zuletzt geben Sie das Konto an, auf das der Kredit überwiesen werden soll. Sämtliche Kredite werden schließlich auf Ihre individuellen Voraussetzungen der zugeschnitten. Daher unterscheiden sich die Kreditangebote und Konditionen je nach Kreditnehmer.
Kreditangebote erhalten & Kreditantrag abschließen
Wenn Sie alle Angaben gemacht haben, erhalten Sie umgehend passende Angebote, die Sie direkt in der Übersicht beantragen können! Angezeigt werden die Kreditangebote inklusive Effektivem Jahreszins und allen weiteren relevanten Details. Wählen Sie Ihren Wunschkredit aus und klicken Sie sich durch den Online-Antrag. Bei Bedarf meldet sich nach kurzer Zeit einer unserer Kreditspezialisten bei Ihnen, um Ihnen bei Fragen zur Seite zu stehen oder Ihnen einen noch günstigeren Kredit vorzustellen.
Monatliche Rate
Kreditbetrag
LaufzeitNettokreditbetrag
30.000
500
120.000Laufzeit
84
12
120eff. Jahreszins in %
3,6
0,68
10Kreditkosten gesamt
33.983,33Zinsaufwand
3.983,33Monatliche Rate
404,56
Alle Angaben beruhen auf Beispielrechnungen und sind daher ohne Gewähr. Konkrete Angebote erhalten Sie über den Online-Antrag.
Tilgungsplan
| Jahr | Ratenzahlung p.a. | Zinskosten | Tilgung | Restbetrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.924,66 | 1.080,00 | 3.844,66 | 26.155,34 |
| 2 | 4.924,66 | 941,59 | 3.983,07 | 22.172,27 |
| 3 | 4.924,66 | 798,20 | 4.126,46 | 18.045,81 |
| 4 | 4.924,66 | 649,65 | 4.275,01 | 13.770,8 |
| 5 | 4.924,66 | 495,75 | 4.428,91 | 9.341,89 |
| 6 | 4.924,66 | 336,31 | 4.588,35 | 4.753,53 |
| 7 | 4.924,66 | 171,13 | 4.753,53 | 0 |
Mit dem Kreditrechner können Sie im Vorfeld der Kreditbeantragung verschiedene Szenarien ausprobieren. So können Sie besser einschätzen, welche Rahmenbedingungen zu Ihren Voraussetzungen und Ihrem Vorhaben passen.
Die Tabelle veranschaulicht, wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen jedoch der Kreditgeber selbst sowie Ihre finanzielle Situation, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand tatsächlich ausfallen. Unsere Beispielrechnungen sind daher für eine erste Orientierung gedacht. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Online-Antrag.
| Nettokreditbetrag | Laufzeit (Monate) | Eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 25.000,00 EUR | 72 | 4,5 % | 396,85 EUR | 3573,25 EUR |
| 25.000,00 EUR | 96 | 4,5 % | 310,58 EUR | 4815,76 EUR |
| 25.000,00 EUR | 72 | 5 % | 402,62 EUR | 3988,88 EUR |
| 25.000,00 EUR | 96 | 5 % | 316,50 EUR | 5383,81 EUR |
Nicht jede Bank gibt die Leitzinserhöhung an Kreditnehmer weiter. Welche Zinskosten bei einem Kredit anfallen, ist dadurch auch stark davon abhängig, zu welcher Bank man geht. Wer einfach zu einer Bank geht, zahlt im Schnitt laut Bundesbank rund 8 Prozent Zinsen. Es gibt aber nach wie vor auch Kredite mit deutlich niedrigeren Zinssätzen. Je nach Kredit können dadurch mehrere Hundert oder Tausend Euro mehr oder weniger fällig werden. Ein Bankvergleich hilft, die passende Bank zu finden.
Alexander Artopé
CEO der smava GmbH
Seit mehr als 10 Jahren ist smava auf Kredite spezialisiert. In dieser Zeit wurde das Unternehmen bereits mehrfach ausgezeichnet – unter anderem als „Bestes Kreditportal“ (2017) und als „Fairster Kreditanbieter Deutschlands“ (2017). Darüber hinaus haben alle unsere Kreditspezialisten eine fundierte Ausbildung abgeschlossen und können Sie daher kompetent beraten.
Genau wie sämtliche Kreditgeber unterliegt auch smava als Kreditvermittler dem Bankgeheimnis. Außerdem prüft der TÜV Saarland jährlich die Einhaltung der geltenden Datenschutzbestimmungen. Darüber hinaus sorgt die zertifizierte SSL-Verschlüsselung für eine lückenlose Datenübertragung. Zudem werden Ihre Informationen ausschließlich für Ihren Kreditantrag genutzt und nicht an Dritte weitergegeben.
Durch langjährige Kooperation mit über 20 Banken und Partnern konnten wir für Sie viele Sonderkonditionen aushandeln, die nur bei smava erhältlich sind. So sparen Sie beim Vertragsabschluss über unser Portal bares Geld.
Wenn Sie unseren Kreditvergleich nutzen, bekommen Sie eine persönliche Angebotsübersicht. Darin sind nur Kredite enthalten, die genau zu Ihren Voraussetzungen passen. Somit haben Sie noch bessere Chancen auf eine Kreditzusage, denn die Monatsraten sind auf Ihr Budget abgestimmt.
Bei uns beantragen Sie Ihren günstigen Kredit einfach online. Vergleichen Sie passende Kredite über die Angebotsübersicht in wenigen Minuten und beantragen Sie Ihren Wunschkredit bequem von zuhause aus – per PC, Smartphone oder Tablet. Dokumente übermitteln und den Kreditvertrag unterschreiben – auch das ist bei uns online möglich. Gleiches gilt für die Legitimation. Das beschleunigt die Beantragung und Ihr Kredit kann noch schneller ausgezahlt werden.
Die Nutzung unseres Portals sowie die Beratung durch unsere Kreditspezialisten sind kostenlos. So können Sie unverbindlich die Konditionen verschiedener Banken und Kreditvergabepartner einholen und miteinander vergleichen. Auf Ihren SCHUFA-Score wirkt sich das nicht aus, denn Konditionenanfragen werden von Auskunfteien nicht berücksichtigt. Erst wenn Sie einen bestimmten Kredit beantragen, kommt es zur Kreditanfrage und zur Speicherung in Ihrer Datei.
SCHUFA-neutral & unverbindlich
SCHUFA-neutral
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
Kostenlos
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sichere Datenübertragung
Sicher
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Besonders günstige Konditionen
Günstig
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
Schnell
Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Previous
eigentlich recht gut nur mit der internet anmedung eine 6
smava-Bewertung vom 26.04.2024
star star star star star
Sehr hilfsbereit und auch bei mehreren fragen gleich zur Stelle.
smava-Bewertung vom 27.04.2024
star star star star star
Mitarbeiter war sehr freundlich, es lief alles sehr schnell und ganze Vorgang war sehr unbrokratisch
smava-Bewertung vom 27.04.2024
star star star star star
eigentlich recht gut nur mit der internet anmedung eine 6
smava-Bewertung vom 26.04.2024
star star star star star
Sehr hilfsbereit und auch bei mehreren fragen gleich zur Stelle.
smava-Bewertung vom 27.04.2024
star star star star star
Mitarbeiter war sehr freundlich, es lief alles sehr schnell und ganze Vorgang war sehr unbrokratisch
smava-Bewertung vom 27.04.2024
star star star star star
eigentlich recht gut nur mit der internet anmedung eine 6
smava-Bewertung vom 26.04.2024
star star star star starNext
Für die Verifizierung, also die Bestätigung Ihrer Identität gegenüber dem Kreditgeber, können Sie das Post-Ident-Verfahren nutzen. Gehen Sie hierfür einfach zur nächstgelegenen Poststelle. Ihre Kreditunterlagen, den darin enthaltenen Post-Ident-Coupon sowie Ihren gültigen Lichtbildausweis prüft dann der zuständige Mitarbeiter vor Ort. Anschließend wird der kreditgebenden Bank sofort eine Bestätigung gesendet.
Dank unserem digitalen Antragsprozess können Sie die erforderlichen Unterlagen für Ihren Kredit einfach online hochladen. Die meisten smava-Partner bieten diesen sogenannten Dokumenten-Upload an, um Kredite noch schneller abwickeln und auszahlen zu können. Scannen Sie die Unterlagen einfach ein oder fotografieren Sie diese ab und laden sie als Datei hoch.
Zudem gibt es bei vielen unserer Banken und Partner die Möglichkeit, sich mithilfe des Video-Ident-Verfahrens noch schneller auszuweisen. Hierfür werden eine Smartphone-Kamera oder eine Webcam sowie eine stabile Internetverbindung benötigt, um einen Video-Anruf durchzuführen. Ein Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters überprüft dabei Ihre Identität, indem Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor der Kamera ausrichten. Anschließend bekommt auch hier die Bank eine Bestätigung.
Je nach Kreditgeber müssen Sie Ihren Vertrag nicht mehr handschriftlich signieren. Wie das funktioniert? Sie bekommen eine TAN zugeschickt und tragen diese im vorgesehenen Bereich ein, um Ihre rechtsgültige Unterschrift zu leisten. Stift und Papier werden somit durch die TAN ersetzt, die Sie per Tastendruck schnell und einfach eingeben. Ein digital unterzeichneter Kreditvertrag ist somit genauso rechtssicher und gültig wie handsignierte Dokumente und Sie sparen Zeit.
Welche Dokumente für die Prüfung der Voraussetzungen angefordert werden, variiert je nach Kreditgeber. Was für Ihren Kredit gilt, steht in Ihrem Kreditvertrag. In vielen Fällen sind es jedoch die folgenden Nachweise:
Der Kreditgeber, der Ihnen das Geld zur Verfügung stellt, muss mit hoher Wahrscheinlichkeit von einer vertragsgemäßen Rückzahlung ausgehen können. Daher sind einige Kriterien zu erfüllen. Einige davon sind vom Gesetzgeber vorgeschrieben, denn Sie schützen letztlich nicht nur die Banken, sondern auch den Kreditnehmer selbst. Andere variieren je nach Bank. Das sind die wichtigsten Bedingungen:
info
Hinweis
Die Bonität (= Kreditwürdigkeit) wird anhand eines sogenannten Bonitätsscores von verschiedenen Auskunfteien (z. B. der SCHUFA) ermittelt und an den Kreditgeber weitergegeben. Dabei geht es weniger um Ihren konkreten Kontostand, sondern vielmehr um ein ausgewogenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben. Darüber hinaus spielt das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit für die Bonität eine Rolle: Wer seine Rechnungen immer regelmäßig und vollständig bezahlt hat, wird in der Regel einen guten Bonitätsscore haben.
Unsere Kundenberater sprechen nicht nur Deutsch. Viele von ihnen sind Muttersprachler anderer Sprachen.
Darüber hinaus finden Sie die wichtigsten Informationen zum Online-Kredit mit smava auf den unten verlinkten Seiten in Ihrer bevorzugten Sprache – ein Klick auf die jeweilige Flagge führt Sie direkt dorthin.Previous
RomânescNext
Auto / Motorrad
Möchten Sie ein Auto, ein Motorrad oder ein anderes Fahrzeug finanzieren, gewähren die Kreditvergabepartner häufig besonders günstige Darlehen. Denn Kreditgeber gehen bei dieser Art der Finanzierung ein geringeres finanzielles Risiko ein, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Der Fahrzeugbrief wird von den Banken einbehalten.
Gewerbe
Die Ausgangslage bei Selbstständigen bzw. Unternehmern unterscheidet sich grundlegend von der einer Privatperson. smava hat sich mit bestimmten Kreditvergabepartnern auf die besonderen Bedürfnisse eingestellt. Daher können wir dieser Zielgruppe passende und günstige Gewerbekredite anbieten.
Wohnen
Auch wenn Sie bei Ihrem Online Kredit „Wohnen“ als Verwendungszweck angeben, gewähren unsere Banken und Partner meistens einen niedrigen Kredit-Zins. Wichtig ist dabei, dass der Kredit so eingesetzt wird, dass er für den Werterhalt oder die Wertsteigerung Ihrer Immobilie sorgt. Dies führt letztlich zu besseren Konditionen und somit zu einem günstigen Kredit.
Umschuldung
Bei einer Umschuldung wird ein bereits bestehender Kredit mit einem neuen Kredit zurückgezahlt. Mit einer Umschuldung können Sie jedoch nicht nur Ihren alten Ratenkredit günstig ablösen, sondern auch teure Dispo-Kredite ersetzen. Verbraucher, die den Dispo dauerhaft nutzen, können durch die deutlich niedrigeren Kredit-Zinsen eines Ratenkredits sparen.
Freie Verwendung
Entscheiden Sie selbst, ob Sie mit Ihrem Kredit eine neue Waschmaschine kaufen, den nächsten Urlaub bezahlen oder Handwerkerrechnungen begleichen. Wenn Sie „Freie Verwendung“ als Verwendungszweck für Ihren Online-Kredit angeben, müssen Sie keinen Nachweis über den Einsatz des Betrages erbringen. Das sorgt für mehr Flexibilität, wenn Sie verschiedene Vorhaben mit dem Geld finanzieren möchten.
Wenn von einem Kredit die Rede ist, handelt es sich in den meisten Fällen um einen Ratenkredit. Die Höhe des Geldbetrages wird bei Ratenkrediten vorab festgelegt und anschließend in monatlich gleichbleibenden Beträgen an den Kreditgeber zurückgezahlt. Die Laufzeit kann hierbei an die eigenen Voraussetzungen bzw. Möglichkeiten angepasst werden. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich vor allem nach der finanziellen Ausgangslage des jeweiligen Kreditnehmers.
Mit einem Autokredit können Sie Ihr gewünschtes Fahrzeug finanzieren – egal, ob Neu-, Gebrauchtwagen oder Motorrad. Nicht nur Autohändler, sondern auch externe Banken bieten Autofinanzierungen an. Der Vorteil bei der unabhängigen Finanzierung ist, dass Sie sich gegenüber dem Händler Barzahlerrabatte sichern können – nicht selten in Höhe von 10 bis 20 Prozent. Außerdem profitieren Sie von der freien Anbieterwahl, wenn Sie Ihr Auto über unser Portal finanzieren. Hingegen kooperieren Händler meistens nur mit 1 – 2 Vertragsbanken.
Banken und Wirtschaftsauskunfteien bewerten es in der Regel als negativ, wenn Verbraucher mehrere kleine Kredite parallel nutzen. Das kann dazu führen, dass Sie bei einer erneuten Kreditbeantragung keine Zusage bekommen. Durch eine Umschuldung können Sie alle bestehenden Darlehen zu einem einzigen Kredit zusammenfassen und Ihre Bonität somit wiederherstellen. Zudem sparen Sie durch die Zinssenkung bares Geld. Gleichzeitig verschaffen Sie sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Da statt mehreren Beträgen nur noch eine Monatsrate anfällt.
Wer ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen möchte, kann sich mit einer Baufinanzierung auch mit wenig Eigenkapital den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen. Ob klassisches Annuitätendarlehen oder andere Modelle wie Volltilger- oder Forward-Darlehen. Für Ihre individuellen Bedürfnisse gibt es die passende Finanzierung.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Wonach bewerten die Banken meine Kreditwürdigkeit?
Wer kann einen Kredit bekommen?
Wie vermeide ich typische Fehler bei der Kreditbeantragung?
Wozu dient eine Restschuldversicherung?
Warum ist der Verwendungszweck für die Zinshöhe entscheidend?
Wird der Kreditantrag von zwei Personen unterzeichnet, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, eine Zusage zu bekommen. Der Grund dafür ist, dass sich das monatlich verfügbare Einkommen durch Hinzunahme einer zweiten Person erhöht. So verbessern sich die Kreditvoraussetzungen, denn für den Kreditgeber sinkt das Ausfallrisiko. Oft gewähren unsere Banken und Partner dadurch auch günstigere Kreditkonditionen in Form von niedrigeren Zinsen.
Versichern Sie dem Kreditgeber, dass Sie die beantragte Summe nur für einen vertraglich vereinbarten Zweck verwenden, können Sie damit Kosten sparen. Ein Fahrzeug oder eine Immobilie kann der Bank als Gegenwert dienen. Geben Sie daher den genauen Verwendungszweck an, wenn Sie Ihren Kredit beispielsweise für die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs oder für die Modernisierung der eigenen vier Wände nutzen.
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie während der Kreditlaufzeit tätigen können. Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass ein solches Recht vertraglich festgeschrieben ist. Viele Kreditgeber bieten diese Zusatzoption kostenlos an, bei manchen Banken muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Da diese jedoch per Gesetz begrenzt ist, lohnen sich auch in diesem Fall die Sondertilgungen. Denn Sie verkürzen die Laufzeit, was für geringere Gesamtkosten sorgt.
Oft werben Banken mit Restschuldversicherungen, die für Kredite abgeschlossen werden können. Es handelt sich jedoch um eine freiwillige Leistung, die nicht zwingend genutzt werden muss. Da solche Policen zusätzliche Kosten verursachen, sollten Sie deren Notwendigkeit vorab prüfen. Insbesondere bei geringen Kreditsummen bzw. kurzen Laufzeiten ist eine Restschuldversicherung eher weniger sinnvoll. Bestimmte Berufsgruppen (z. B. Beamte) bieten dem Kreditgeber ohnehin genug Sicherheit für die Rückzahlung und können sich eine solche Zusatzversicherung ebenfalls sparen.
Geschrieben von Quang Dung Ta
Geprüft durch smava Content Team
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren: