Mit unserem Umschuldungsrechner können Sie potentielle Einsparungen bei einer Umschuldung Ihres Kredites berechnen. Vergleichen Sie die Bedingungen Ihres aktuellen Kredits mit denen eines neuen Umschuldungskredits. Geben Sie Restlaufzeit, effektiven Jahreszins und monatliche Rate Ihres aktuellen Darlehens in den Rechner ein, um die Restschuld zu ermitteln. Durch Eingabe eines neuen Zinssatzes sehen Sie, wie sich eine Umschuldung auf Kreditkosten und Monatsrate auswirken könnte. Der tatsächliche Effektivzins eines Umschuldungskredits hängt von persönlichen und finanziellen Umständen ab. Der Rechner bietet eine erste Orientierung. Für konkrete Angebote zur Kreditumschuldung nutzen Sie unseren Online-Antrag.
Bestehender KreditAbzulösender Kredit
9.573,54€ Restlaufzeit
Monate Eff. Jahreszins
% p.a.Monatliche Rate
€
Neuer Umschuldungskredit Laufzeit
Monate Eff. Jahreszins
% p.a.Monatliche Rate
284,78€
Ergebnis
Bestehender Kreditmtl. Rate
300,00 €Kreditkosten
10.800,00 €
Kredit nach Umschuldungmtl. Rate
284,78 €Kreditkosten
10.252,20 €
Durch Umschuldung eingespart:
547,80 €
info
Disposchulden vom letzten Weihnachten?
Laut einer repräsentativen Umfrage von smava (11/2023) schließt fast jeder vierte Deutsche „Festtagsausgaben ganz oder teilweise auf Pump“ nicht aus. Statt besonders teurer Raten von Kreditkarten, Dispokrediten oder sogenannten Buy now, pay Later-Angeboten kann sich die Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit häufig lohnen. Weitere Informationen finden Sie hier.
Laufende Kredite prüfen
Prüfen Sie zunächst Ihren laufenden Kredit, den Sie umschulden, oder sämtliche bestehende Kredite, die Sie zusammenfassen möchten. Schauen Sie sich dazu die entsprechenden Vertragsunterlagen an. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die bestehenden Zinskosten, die offene Kreditsumme sowie die verbleibende Vertragslaufzeit. Wichtig ist auch, welche Vereinbarung Sie mit Ihrem Kreditgeber bezüglich einer vorzeitigen Ablösung getroffen haben. In manchen Fällen wird dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Haben Sie alle Informationen beisammen, starten Sie einfach den Kreditvergleich. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie eine individuelle Angebotsübersicht mit passenden Umschuldungskrediten.
Daten eingeben & Umschuldungskredite vergleichen
Zunächst benötigen wir einige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch. Wichtig ist, dass Sie die Umschuldung als konkreten Verwendungszweck angeben. Nur so kann die Bank nachvollziehen, dass Sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchten. Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Anschließend erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote, die Sie miteinander vergleichen können. Damit Sie für Ihre Umschuldung die beste beste Bank für sich ermitteln können, achten Sie beim Vergleich vor allem auf den effektiven Jahreszins. Dieser gibt an, wie hoch die jährlichen Gesamtkosten für Ihr Darlehen sind.
Altkredit kündigen & neues Darlehen abschließen
Wenn Sie sich für einen Umschuldungskredit entschieden haben, können Sie diesen bequem online beantragen. Sie übermitteln der Bank den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen. Zum Abschluss des Vertrags bestätigen Sie Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber bequem per Video-Ident-Verfahren. In einigen Fällen benötigen Sie zudem eine Ablösungsbestätigung der Bank Ihres alten Kredits. Wenn Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechsel anbietet, wird er sich mit Ihrem alten Kreditgeber in Verbindung setzen, um den Vorgang abzuschließen. Andernfalls kündigen Sie einfach selbst.
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Kreditangebote erhalten
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Es passiert schnell: Ein paar Kartenzahlungen, eine unerwartete Rechnung und das Konto rutscht unbemerkt ins Minus. Für kurze Zeit ist das kein Problem. Doch für jeden dritten Disponutzer kann das Minus auf dem Konto zum Problem werden. Was Sie jetzt tun können, erfahren Sie im Video.
Wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie die Monatsrate entsprechend erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und können Ihren Kredit schneller zurückzahlen. Somit sinken automatisch die Gesamtkosten.
Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn statt mehrerer Darlehen nur noch ein einziges besteht. Wer mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfasst, kann daher den eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen. Sollten Sie in Zukunft erneut einen Kredit beantragen wollen, können Sie dank des verbesserten Scores günstigere Konditionen bekommen.
Zahlen Sie nicht mehr zwei oder drei, sondern nur noch einen Kredit zurück, verschafft Ihnen dies einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen. Denn statt mehreren monatlichen Raten in unterschiedlicher Höhe, tilgen Sie nach einer Umschuldung nur noch eine einzige Monatsrate.
Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Denn ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.
Es ist davon abzuraten, schnell vergängliche Dinge wie Geschenke oder Feiern zu finanzieren. Wer die Schulden nicht spätestens im Januar komplett zurückzahlen kann, sollte gänzlich auf eine Finanzierung verzichten. Wer länger braucht und die Festtagsausgaben dennoch finanzieren möchte, sollte die Finanzierungskosten genau prüfen. Je länger für die Rückzahlung gebraucht wird, desto eher sollte Abstand etwa von Dispokrediten, Kreditkarten, Buy now, pay later oder auch Ratenzahlungen genommen werden. Sie sind in der Regel nur für eine kurzzeitige Zwischenfinanzierung geeignet. Wer mehrere Monate für die Rückzahlung der Festtagsausgaben braucht, ist häufig mit einem Ratenkredit besser bedient.
Thomas Hofman
CEO Finanztip Verbraucherinformation GmbH
Sie sollten während der gesamten Laufzeit Ihres Kredits die Zinsentwicklung am Markt im Auge behalten. Sind die Zinsen günstig, können Sie durch eine Umschuldung Geld sparen. Doch auch bei steigenden Zinsen kann es sich unter Umständen lohnen, Ihren alten Kredit umzuschulden. Zum Beispiel, wenn sich Ihre Bonität deutlich verbessert hat. Ob sich das aktuell für Sie lohnt, können Sie über unserem kostenlosen Kreditvergleich von Umschuldungen einfach herausfinden.
Jetzt passende Umschuldung finden
Unabhängig davon, bei welcher Bank Sie Ihr Konto haben, zahlen Sie für einen Dispokredit deutlich höhere Zinsen als für einen klassischen Ratenkredit. Eine Dispo-Umschuldung lohnt sich also immer. Gleiches gilt für Kreditkarten. Hier lohnt sich eine Umschuldung schon bei kleineren Raten. Ist die Kreditkarte beispielsweise mit 1.500 Euro zu einem Zinssatz von 15 Prozent belastet, sparen Sie bei einer Umschuldung zu niedrigen Zinsen bereits nach kurzer Zeit mehrere hundert Euro.
Eine Umschuldung eignet sich auch, wenn Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Kredit mehr finanziellen Spielraum benötigen. Die Aufnahme eines neuen Kredits wirkt sich auf die Bonität aus, wodurch es in der Regel schwieriger wird, einen neuen Kredit zu erhalten. Ein Umschuldungskredit ist dann oft die einzige Möglichkeit, eine weitere Finanzierung zu erhalten. Da der neue Kredit in diesem Fall nur den alten ablöst, gilt er nicht als zusätzliches Darlehen. Ziel ist es, Kosten zu sparen und die finanzielle Situation zu verbessern.
Bei der Umschuldung eines Privatkredits haben Sie die Möglichkeit, mehrere bestehende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Der Umschuldungskredit wird also aufgenommen, um die bestehenden Kredite mit einem einzigen Darlehen abzulösen. Künftig zahlen Sie nur noch den Umschuldungskredit zurück. Dadurch erhalten Sie einen deutlich besseren Überblick über Ihre persönliche Einnahmen-Ausgaben-Situation.
Eine Umschuldung ist auch für Autokäufer interessant, die sich für eine Ballonfinanzierung beim Händler entschieden haben. Denn hier ist eine Schlussrate fällig, die nicht jeder Kreditnehmer ohne eine weitere Finanzierung begleichen kann. Dabei können Sie Kosten sparen, wenn Sie die Schlussrate über einen Umschuldungskredit begleichen. Also über einen Kredit bei einer anderen, händlerunabhängigen Bank.
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Wer seinen Dispokredit kündigt, kann in der Regel viel Geld sparen. Denn ist das Konto im Minus, berechnet die Bank nicht selten Zinsen im zweistelligen Bereich. Ist in Ihrem Fall absehbar, dass Sie Ihr Konto nicht rechtzeitig ausgleichen können, sollten Sie den Dispokredit so schnell wie möglich durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Das hat neben der erheblichen Zinsersparnis noch einen weiteren Vorteil. Beim Ratenkredit ist die Rückzahlung im Gegensatz zum Dispokredit vertraglich genau vereinbart. Das schafft mehr Planungssicherheit, denn Sie zahlen das Darlehen jeden Monat in gleichbleibenden Beträgen zurück.
Wer einen Ratenkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig prüfen, ob es inzwischen bessere Konditionen am Markt gibt. Ist dies der Fall, kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen. Entscheidend für die Höhe der Zinsersparnis durch eine Umschuldung sind unter anderem der vereinbarte Zinssatz des bestehenden Kredits, die Restlaufzeit sowie die Restschuld. Was viele Verbraucherinnen und Verbraucher nicht wissen: Auch bei Ratenkäufen in Möbelhäusern oder Autohäusern ist eine Umschuldung möglich. Denn auch hier handelt es sich um Ratenfinanzierungen, die abgelöst werden können.
Bei Baufinanzierungen handelt es sich um größere Summen, die am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt sind. In der Regel ist daher eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Für Verbraucher in Deutschland ist gesetzlich geregelt, dass nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr anfällt. Das Sparpotenzial bei der Baufinanzierung Umschuldung ist dagegen oft erheblich. Denn aufgrund hoher Kreditsummen und langer Laufzeiten können schon bei geringen Zinsunterschieden mehrere tausend Euro gespart werden.
Wenn Sie einen bestehenden Autokredit umschulden, können Sie häufig viel Geld sparen. Sie können zusätzlich auch eine ungünstige Restschuldversicherung der laufenden Autofinanzierung loswerden und damit ebenfalls Kosten senken. Alternativ können Sie auch von einer Umschuldung profitieren, wenn eine Verbesserung oder Anpassung der Rahmenbedingungen erreicht wird. Denkbar sind eine passendere Ratenhöhe sowie eine verkürzte oder verlängerte Laufzeit. Vor einer Umschuldung sollten die Vertrags- und Ablösebedingungen des bestehenden Autokredits genau geprüft werden.
Geschrieben von Stefanie Willheim Geprüft durch Kreditmarkt Content-Team
Was ist eine Umschuldung?
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Welche Vorteile hat eine Umschuldung?
Worauf ist bei einer Umschuldung zu achten?
Welche ist die beste Bank für eine Umschuldung?
Kann ich eine Umschuldung trotz SCHUFA vornehmen?
Was sind bei der Umschuldung eines Kredits die Voraussetzungen?
Kreditmarkt bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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