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Damit Sie einen ersten Eindruck davon bekommen, wie hoch die monatlichen Raten ausfallen können, nutzen Sie einfach unseren kostenlosen Rechner. Wählen Sie Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz aus und ermitteln Sie so die entsprechende Monatsrate sowie die Zinskosten. Beachten Sie jedoch, dass es sich hierbei um eine beispielhafte Kalkulation handelt. Um konkrete, auf Sie zugeschnittene Kreditangebote zu ermitteln, benötigen wir anschließend Angaben zu Ihren persönlichen bzw. finanziellen Voraussetzungen.
Bitte beachten Sie, dass bei smava verfügbare Laufzeiten und Zinsen vom Kreditrechner abweichen können.Nettokreditbetrag Euro
500 €
120.000 €Laufzeit in Monaten
12 Monate
120 Monateeff. Jahreszins in %
0,69 %
10 %Kreditkosten gesamt:
32.062,92 €Monatliche Rate
381,70 €Zinsaufwand
2.062,92 €
Von der Eingabe Ihrer Daten bis zum Kreditantrag erfolgt bei uns alles digital. Wenn Sie Ihren Wunschkredit online beantragen, profitieren Sie daher von einer verkürzten Bearbeitungsdauer und somit kann das Geld schneller ausgezahlt werden. So klicken Sie sich durch den Online-Antrag:
Konditionen bestimmen
Im ersten Schritt wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und legen eine Laufzeit fest. Diese beiden Parameter bestimmen die Höhe der monatlichen Rate. Wenn Sie eine lange Laufzeit wählen, sinkt die Monatsrate bei gleichbleibendem Zinssatz. Bei kürzeren Laufzeiten ist die Monatsrate entsprechend höher. Es ist wichtig, dass die Rate vor dem Hintergrund des frei verfügbaren Einkommens realistisch gewählt wird. Aufgrund des häufig unregelmäßigen Einkommens, empfiehlt sich für Selbstständige und Freiberufler eher eine niedrigere Monatsraten. Diese kann auch bei Schwankungen vertragsgemäß zurückgezahlt werden. Hohe monatliche Tilgungen sind hingegen nur bei Kleinkrediten für Selbstständige sinnvoll.
Persönliche Angaben machen
Nachdem Sie für Ihren Finanzierungswunsch die Kreditsumme und den Rückzahlungszeitraum angegeben haben, werden noch Ihre persönlichen Angaben benötigt. Anhand dieser Informationen erstellen wir eine Übersicht mit genau den Kreditangeboten, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Das erfordert wahrheitsgemäße und vollständige Angaben über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Alle Daten werden mittels SSL-Verschlüsselung übertragen. Sämtliche Informationen unterliegen dem Datenschutz sowie dem Bankgeheimnis. Es findet somit keine Weitergabe an Dritte statt.
Angebote vergleichen & Wunschkredit auswählen
Auf Basis Ihrer Angaben bekommen Sie eine Liste mit Kreditangeboten speziell für Selbstständige. Diese ermöglicht es Ihnen auf einen Blick festzustellen, welche Angebote besonders attraktive Konditionen bieten. Denn der effektive Jahreszins, der die Kreditgesamtkosten wiedergibt, ist für jedes Angebot angegeben. Haben Sie sich für eine bestimmte Finanzierung entschieden, wählen sie diese einfach per Mausklick aus, um den Vertrag abzuschließen. Danach übermitteln Sie Ihre Unterlagen und legitimieren sich per Video-Anruf. Alternativ können Sie zur Bestätigung Ihrer Identität das Post-Ident-Verfahren nutzen.
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand |
| 30.000,00 EUR | 96 Monate | 3,00 % | 351,89 EUR | 3.781,17 EUR |
| 30.000,00 EUR | 96 Monate | 4,00 % | 365,68 EUR | 5.105,11 EUR |
| 30.000,00 EUR | 84 Monate | 3,00 % | 396,40 EUR | 3.297,52 EUR |
| 30.000,00 EUR | 84 Monate | 4,00 % | 410,06 EUR | 4.445,39 EUR |
| 20.000,00 EUR | 84 Monate | 3,00 % | 264,27 EUR | 2.198,34 EUR |
| 20.000,00 EUR | 84 Monate | 4,0 % | 273,38 EUR | 2.963,59 EUR |
| 20.000,00 EUR | 72 Monate | 3,00 % | 303,87 EUR | 1.878,89 EUR |
| 20.000,00 EUR | 72 Monate | 4,00 % | 312,90 EUR | 2.529,06 EUR |
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Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit
Kreditmarkt vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
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Kreditmarkt ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
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Kreditmarkt wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Wir kooperieren insgesamt mit über 20 Banken und Partnern. Dank der großen Auswahl können wir unterschiedlichen Zielgruppen passende und günstige Kredite anbieten. Sie profitieren zudem davon, dass sich einige der Kreditgeber aus unserem Portfolio auf Darlehen für Selbstständige und Freiberufler spezialisiert haben. Diese sind auf die besonderen finanziellen Voraussetzungen bei selbstständiger Erwerbstätigkeit eingestellt. Daher können sie Ihnen bedarfsgerechte Finanzierungen anbieten.
Selbstständige können entweder einen Kredit für das eigenen Gewerbe beantragen oder einen Konsumentenkredit für den privaten Gebrauch. Wählen Sie einfach im Online-Formular den entsprechenden Verwendungszweck aus, damit wir Ihre Angebotsübersicht darauf abstimmen können. Durch diese gezielte Suche ist es für Sie noch einfacher, einen geeigneten Kredit zu beantragen.
Nutzen Sie bei Bedarf während der gesamten Antragsstellung die Beratung durch unsere Kreditspezialisten. Sollten Sie zum Thema „Finanzierung für Selbstständige“ Fragen haben, können Sie jederzeit telefonisch oder via E-Mail Kontakt aufnehmen. Die Kreditspezialisten stehen im regelmäßigen Austausch mit allen unseren Banken und Partnern und können Ihnen unter Umständen sogar zu noch günstigeren Konditionen verhelfen.
Durch langjährige Kooperationen mit einer Vielzahl an Partnern und Banken können wir Ihnen besonders niedrige Zinsen und exklusive Konditionen anbieten, die in der Regel bei keiner Filialbank zu finden sind. Unsere günstigen und regelmäßig aktualisierten Zinsaktionen sind einmalig am deutschen Markt und sorgen dafür, dass Ihre Kreditkosten stets so niedrig wie möglich gehalten werden.
Um einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zu beantragen, müssen einige allgemeine Voraussetzungen erfüllt sein. Dadurch sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem werden Sie als Kreditgeber davor bewahrt, Kredite außerhalb Ihres Budgets aufzunehmen. Diese Kriterien sind innerhalb Deutschlands für die Kreditvergabe zu erfüllen:
Banken verlangen meistens die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre. Außerdem müssen Sie eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.
Weitere Sicherheiten sind von Vorteil
Je nach Höhe der Kreditsumme und den finanziellen Voraussetzungen, ist es für Selbstständige sinnvoll, zusätzliche Sicherheiten zu erbringen. Kreditgeber akzeptieren unter anderem Lebensversicherungen, Immobilien oder Spareinlagen. Können Sie Kreditsicherheiten anbieten, steigt Ihre Chance auf eine Kreditzusage und auch die Konditionen können günstiger ausfallen. Denn aus Sicht der Bank sinkt das Risiko für Zahlungsausfälle.
Auf Kredite von Privatpersonen zurückgreifen
Über unser Vergleichsportal finden Sie nicht nur Banken, die Kredit vergeben. Alternativ können Sie über bestimmte Kreditmarkt-Partner einen Kredit von Privatpersonen bekommen. Für Selbstständige ist dabei vorteilhaft, dass die Rahmenbedingungen deutlich flexibler sind. Auch die Konditionen sind individuell verhandelbar. Schwankende Einnahmen, die bei Bankkrediten häufig zur Ablehnung führen, sind bei solchen Darlehen meistens kein Problem.
Höheres Einkommen durch zweiten Kreditnehmer
Wenn Sie einen zweiten zahlungsfähigen Kreditnehmer in den Vertrag aufnehmen, bieten Sie der Bank mehr Sicherheit. Das zur Verfügung stehende Monatseinkommen erhöht sich sofort und damit sinkt das Kreditausfallrisiko. So ist es wahrscheinlicher, dass Sie den gewünschten Kredit bewilligt bekommen. Zudem haben Sie die Möglichkeit niedrigere Zinsen zu vereinbaren. Bei zwei Kreditnehmern kann durch das erhöhte Einkommen die Monatsrate höher angesetzt werden, somit ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Besprechen Sie daher mit dem Ehepartner, den Eltern oder dem Geschäftspartner, ob die Bereitschaft besteht, sich an der Finanzierung zu beteiligen.
konkreten Verwendungszweck wählen
Wenn Sie eine Investition planen, kann das finanzierte Objekt bei einem zweckgebundenen Kredit als Sicherheit dienen. Besonders beim Autokauf ist ein zweckgebundener Autokredit für Selbstständige sinnvoller als ein Darlehen zur freien Verwendung. Die Bank kann das Fahrzeug bei eventuell ausbleibenden Zahlungen veräußern, um die Restschuld zu begleichen. Deswegen sind oft günstigere Zinsen möglich. So können Sie das Auto mit niedrigen Monatsraten bei entsprechend langer Laufzeit finanzieren und gleichzeitig für finanziellen Spielraum bei schwankenden Einnahmen sorgen.
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Selbstständige haben es beim Antrag eines Kredits in der Regel etwas schwerer als Angestellte. Durch die Festanstellung oder Verbeamtung ist die vertragsgemäße Rückzahlung mit einer höheren Wahrscheinlichkeit zu erwarten. Denn das Einkommen ist regelmäßig und jeden Monat in gleicher Höhe verfügbar. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten unregelmäßig und unvollständig zurückgezahlt wird, ist das für die Bank von Nachteil. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet oder verbeamtet ist, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, bietet aus Sicht der Banken somit optimale Voraussetzungen für die Kreditvergabe.
Selbstständige und Freiberufler verfügen oft über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen, werden jedoch oft als Kreditnehmer abgelehnt. Denn die Einkünfte variieren und nicht langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage, was für Schwankungen im Jahresverlauf sorgt. Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Aus Unternehmersicht ist es meistens normal, dass es innerhalb eines Geschäftsjahres immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommen kann. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen.
Geschrieben von Quang Dung Ta Geprüft von Kreditmarkt Content Team
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Können auch Freiberufler und Selbstständige mit einer Umschuldung sparen?
Kreditmarkt bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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