Nettokreditbetrag Euro
500 €
120.000 €Laufzeit in Monaten
12 Monate
120 Monateeff. Jahreszins in %
0,69 %
10 %Kreditkosten gesamt:
8,55 €Monatliche Rate
0,10 €Zinsaufwand
0,55 €
Der Kredit für Studenten unterscheidet sich grundsätzlich nicht von anderen Ratenkrediten. Er wird als Verbraucherkredit mit konkretem Verwendungszweck oder zur freien Verwendung vergeben. Die Laufzeit des Kredits ist festgelegt und die Rückzahlung erfolgt monatlich in gleichbleibenden Raten. Aufgrund des fehlenden oder nur geringen Einkommens, zum Beispiel durch einen Minijob, gibt es jedoch einige Besonderheiten die Studierende bei einem Kredit beachten sollten.
info
63.000 Studierende beziehen Geld über einen Fond oder Kredit
Laut dem Centrum für Hochschulentwicklung (CHE) erhalten rund 63.000 Studierende in Deutschland derzeit durch einen Bildungsfonds oder einen Studienkredit finanzielle Unterstützung. Das sind 2,2 Prozent aller Studierenden.
Quelle: CHE-Studienkredit-Test (2023)
Studenten haben in der Regel nur einen kleinen finanziellen Spielraum und wenig Rücklagen. Dadurch werden Studentenkredite in der Regel nicht beliebig hoch bewilligt. Die Banken sichern sich mit einer überschaubaren bewilligten Kreditsumme vor Zahlungsausfällen ab. Dennoch haben Studenten bei Kreditmarkt die Möglichkeit, einen passenden Studentenkredit zu finden, der gewisse finanzielle Freiräume im Studien-Alltag schafft oder größere Anschaffungen für das Studium ermöglicht.
Studentenkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden. Das heißt, die bewilligte Kreditsumme kann zur freien Verwendung genutzt werden. Vor der Beantragung eines Studentenkredits sollte für den Kreditnehmer trotzdem klar sein, zu welchem Zweck das Geld Verwendung finden soll. Der Kredit wird einmalig als Gesamtbetrag ausgezahlt und eignet sich demnach eher nicht für die Finanzierung der monatlich laufenden Lebenshaltungskosten, sondern eher für einmalige größere Anschaffungen.
Einige Banken vergeben Kredite für Studenten nur, wenn zum Beispiel ein Elternteil als zweiter Kreditnehmer für die Rückzahlung einsteht. Während ein Bürge nur im Notfall, sprich Zahlungsausfall über einen längeren Zeitraum, einspringen muss, ist der zweite Kreditnehmer von Beginn an in gleichem Maße zur Rückzahlung verpflichtet und kann auch über die Kreditverwendung mitentscheiden.
Bevor Sie einen Studentenkredit aufnehmen möchten, sollten Sie vorab Ihre finanziellen Möglichkeiten und monatlichen Ausgaben genau prüfen. BAföG und Kindergeld zählen nicht als festes Einkommen und können daher beim Studentenkredit nicht berücksichtigt werden. Zudem sollten Sie keine negativen SCHUFA-Einträge hinsichtlich des Zahlungsverhaltens vorliegen haben.
Über das Online-Formular bei Kreditmarkt, können Sie schnell, einfach und SCHUFA-neutral Studentenkredite miteinander vergleichen.
Online Antrag ausfüllen
Im ersten Schritt füllen Sie den Online Antrag auf einen Studienkredit aus. Hier werden Sie gebeten, alle relevanten Eckdaten, wie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit für Ihren Studienkredit anzugeben. Beim Verwendungszweck sollten Studierende in der Regel „Freie Verwendung“ angeben. Neben den relevanten Eckdaten zum Kredit, geben Sie außerdem Ihre persönlichen Daten an. Zudem werden für den Kreditvergleichen Auskünfte zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben benötigt. Alle Informationen werden benötigt, um den für Sie passenden Studienkredit ermitteln zu können.
Studentenkredite vergleichen
Sobald Sie das Online Formular ausgefüllt und abgeschickt haben, erhalten Sie direkt im Anschluss eine Auflistung von Kreditangeboten, die auf Ihre Voraussetzungen abgestimmt sind. Vergleichen Sie nun alle Kreditangebote und die zugehörigen Konditionen miteinander. Am besten lassen sich die verschiedenen Angebote anhand des effektiven Jahreszinses vergleichen. Dieser enthält nämlich sämtliche Kosten, die für den jeweiligen Kredit anfallen. So sehen Sie auf einen Blick, welches Kreditangebot das für Sie günstigste ist. Doch auch die Laufzeit spielt eine wesentliche Rolle bei der Entscheidung.
Kreditangebot auswählen und Studentenkredit beantragen
Haben Sie alle Kreditangebote miteinander verglichen und sich für den am besten zu Ihren Voraussetzungen passenden Studentenkredit entschieden, können Sie diesen nun direkt online beantragen. Sehen Sie in den Details des jeweiligen Kreditangebots nach, welche Unterlagen die Bank von Ihnen benötigt. Reichen Sie die entsprechenden Dokumente anschließend bei der Bank ein. Dies können Sie entweder per Online-Upload oder über den Postweg erledigen. Anschließend müssen Sie nur noch eine Identitätsprüfung durchführen. Sobald Sie alle Unterlagen eingereicht haben, werden diese von der Bank geprüft. Wenn alle Angaben vollständig und korrekt sind und Sie die Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie die Kreditbewilligung und kurz darauf Ihr Geld.
Um Ihre Identität gegenüber dem Kreditgeber zu bestätigen, wird eine Verifizierung entweder per Video- oder Postident durchgeführt. Das geht entweder in einer Postfiliale oder bequem von zu Hause aus über ein Video-Anruf.
Beim Video-Ident-Verfahren führen Sie die Legitimation per Video-Anruf bequem am Computer oder Smartphone durch. Hierfür werden nur eine Webcam, eine stabile Internetverbindung und der Lichtbildausweis benötigt. Ihre Identität wird von einem Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters bestätigt, indem Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vor der Kamera ausrichten. Wenn alle Daten abgeglichen sind, erhalten Sie eine TAN Nummer per SMS oder E-Mail. Durch deren Eingabe wird die Legitimation abgeschlossen.
Bei diesem Verfahren können Sie mit Ihren Unterlagen in die nächstgelegene Filiale der Post gehen. Ein zuständiger Mitarbeiter vor Ort prüft Ihre Kreditunterlagen, den darin enthaltenen Post-Ident-Coupon sowie Ihren gültigen Lichtbildausweis. Anschließend erhält die kreditgebende Bank eine Bestätigung Ihrer Identität und die Legitimation ist somit abgeschlossen
SCHUFA-neutral & unverbindlich
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Der Kreditmarkt Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit Kreditmarkt vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit Kreditmarkt. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
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Kreditmarkt vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
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Kreditmarkt ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen
Kreditmarkt wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Monatliche Rate
Kreditbetrag
LaufzeitNettokreditbetrag
8
500
120.000 Laufzeit
84
12
120eff. Jahreszins in %
0,68
0,68
10Kreditkosten gesamt
8,19Zinsaufwand
0,19Monatliche Rate
0,10
Alle Angaben beruhen auf Beispielrechnungen und sind daher ohne Gewähr. Konkrete Angebote erhalten Sie über den Online-Antrag.
Tilgungsplan
| Jahr | Ratenzahlung p.a. | Zinskosten | Tilgung | Restbetrag |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,17 | 0,05 | 1,12 | 6,88 |
| 2 | 1,17 | 0,05 | 1,13 | 5,75 |
| 3 | 1,17 | 0,04 | 1,14 | 4,62 |
| 4 | 1,17 | 0,03 | 1,14 | 3,48 |
| 5 | 1,17 | 0,02 | 1,15 | 2,32 |
| 6 | 1,17 | 0,02 | 1,16 | 1,17 |
| 7 | 1,17 | 0,01 | 1,17 | 0 |
Mit dem Kreditrechner können Sie im Vorfeld der Kreditbeantragung verschiedene Szenarien ausprobieren. So können Sie besser einschätzen, welche Rahmenbedingungen zu Ihren Voraussetzungen und Ihrem Vorhaben passen.
Die Tabelle veranschaulicht, wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmt jedoch der Kreditgeber selbst je nach der finanziellen Situation, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand tatsächlich ausfallen sollen. Unsere Beispielrechnungen sind daher für eine erste Orientierung gedacht. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Online Antrag.
| Kreditsumme | Effektivzins | Laufzeit | Monatliche Rate | Zinsaufwand |
| 9.000 Euro | 5,5 % | 48 Monate | 209,31 EUR | 1.046,80 EUR |
| 9.000 Euro | 5,5 % | 36 Monate | 271,76 EUR | 783,47 EUR |
| 8.000 Euro | 5,5 % | 48 Monate | 186,05 EUR | 930,49 EUR |
| 8.000 Euro | 5,5 % | 36 Monate | 241,57 EUR | 696,42 EUR |
| 7.000 Euro | 5,5 % | 48 Monate | 162,80 EUR | 814,18 EUR |
| 7.000 Euro | 5,5 % | 36 Monate | 211,37 EUR | 609,37 EUR |
Anhand der folgenden Unterlagen kann die kreditgebende Bank überprüfen, ob Sie die Voraussetzungen für einen Studentenkredit erfüllen:
Tipp: Durch den digitalen Antragsprozess für Ihren Studienkredit, können die erforderlichen Dokumente schnell und einfach online hochgeladen werden. Zudem gibt es je nach Kreditgeber die Möglichkeit den Kreditvertrag digital zu unterzeichnen. Sie sparen dadurch nicht nur Zeit beim Antragsprozess, sondern bekommen Ihr Geld im Fall einer Kreditbewilligung noch schneller ausgezahlt.
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Kostenlos und unverbindlich Der Vergleich von Studienkrediten ist bei smava kostenlos, schnell und unverbindlich. Erst wenn Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, gehen Sie eine Verbindlichkeit ein. Darüber hinaus können Sie die kostenlose Kreditberatung durch einen unserer Kreditspezialisten in Anspruch nehmen.
Sichere Datenübertragung Es ist uns wichtig, dass Ihre Daten stets geschützt sind. Daher werden Ihre Informationen stets vertraulich behandelt. smava unterliegt, wie auch jede Bank, dem Bankengeheimnis. Darüber hinaus werden Ihre Daten ausschließlich über eine sichere SSL-Datenverbindung übertragen.
SCHUFA-neutral Sie können bei smava Studentenkredite miteinander vergleichen, ohne dass sich dies auf Ihren Bonitätsscore auswirkt. Auch hier gilt: Erst wenn Sie einen Kreditantrag für ein bestimmtes Kreditangebot stellen, kann dies Ihren Score bei der Schufa beeinflussen.
Geringer Aufwand Mit Kreditmarkt können Sie bequem von zu Hause oder unterwegs am Smartphone oder Tablet Studienkredite miteinander vergleichen. Das Einholen verschiedener Angebote in einzelnen Filialen fällt somit komplett weg. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.
Expertise Kreditmarkt ist bereits seit dem Jahr 2007 auf Kredite spezialisiert. Verschiedene Auszeichnungen wie „Bestes Kreditportal“ (2017) und „Fairster Kreditanbieter Deutschlands“ (2017) sprechen für sich. Außerdem werden unsere Kreditspezialisten kontinuierlich fortgebildet, sodass sie Sie bestmöglich beraten können.
Top Konditionen Kreditmarkt arbeitet mit über 20 Banken in Deutschland zusammen. Durch besondere Konditionen mit unseren Partnerbanken, erhalten Sie über Kreditmarkt günstige Studentenkredite.
Geprüft von Kreditmarkt Content Team Geschrieben von Quang Dung Ta
Was genau ist ein Studentenkredit?
Was sollten Studenten bei einem Kreditantrag beachten?
Wer kann einen Studentenkredit erhalten?
Kann ich ohne Einkommen einen Studentenkredit aufnehmen?
Wie finde ich den passenden Studentenkredit?
Kreditmarkt bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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