Bevor Sie einen Immobilienkredit abschließen, nehmen Sie eine Einschätzung Ihres finanziellen Bedarfs vor. Berücksichtigen Sie dabei die Frage, welche Ratenhöhe bei Ihrem Einkommen realistisch und welche Finanzierung für Sie stemmbar ist. Darüber hinaus ist es ratsam, über die Sollzinsbindung nachzudenken. In Niedrigzinsphasen ist eine lange Zinsbindung empfehlenswert, von der Sie in Zeiten steigender Zinsen profitieren. Sind die Zinsen zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme wiederum hoch, ist eine kurze Sollzinsbindung von 3 oder 5 Jahren besser. Sinkt das Zinsniveau zu einem späteren Zeitpunkt ab, können Sie so bereits nach wenigen Jahren von den neuen, günstigeren Zinsen profitieren. Möchten Sie Ihren Immobilienkredit möglichst schnell zurückzahlen, können Sie außerdem mit Ihrer Bank vereinbaren, dass die Möglichkeit zur Sondertilgung besteht. Derartige Extra-Zahlungen bringen den Vorteil, dass Sie schneller wieder schuldenfrei sind und insgesamt weniger Zinskosten zahlen.
Bei smava starten Sie über den Kreditvergleich Ihre unverbindliche und SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage zu verfügbaren Angeboten für Ihre Immobilienfinanzierung online. Und so gehen Sie in 3 Schritten beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:
Persönliche Daten angeben
Um passende Angebote für einen Immobilienkredit für Sie zu ermitteln sind persönliche und finanzielle Informationen zu Ihrer Person erforderlich. Unter anderem müssen Sie neben Ihrer Wohnanschrift, auch Angaben zu Ihrem Netto-Einkommen und Ihrem Arbeitsverhältnis tätigen. So können wir Angebote ermitteln, die auf Ihre individuelle Situation angepasst sind. Außerdem können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, was die Konditionen für Ihren Immobilienkredit verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen kann.
Daten zum Objekt angeben
Im zweiten Schritt geben Sie die Daten zur gewünschten Immobilie (Haus oder Wohnung) an. Sie tragen daher unter anderem die gewünschte Kreditsumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie einen Verwendungszweck ein. Haben Sie die passende Immobilie oder Wohnung bereits gefunden, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse des Objekts an. Tragen Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen ein, sollten Sie noch keine konkrete Immobilie in Aussicht haben.
Gespräch mit unseren Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung
Im Anschluss wird einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen Sie kontaktieren. Im Telefongespräch oder auf Wunsch auch in einer Videoberatung erfahren Sie alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes für Ihren Immobilienkredit. Sie können während der Beratung weitere Angaben tätigen, damit Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung hinsichtlich Ihrer Vorstellungen und Voraussetzungen optimieren kann. Wir klären mit Ihnen alle offenen Fragen und unterstützen Sie bei der Wahl des passenden Immobilienkredits.
Um den Kreditantrag abschließen zu können, müssen Sie dem Kreditgeber Ihre Identität nachweisen. Besonders schnell können Sie diese Legitimation über das Video-Ident-Verfahren durchführen. Alternativ nutzen Sie das Post-Ident-Verfahren. Und so gehen Sie vor:
Video-Ident-Verfahren
Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, verifizieren Sie Ihre Identität über einen Video-Anruf bequem von zu Hause aus. Dafür benötigen Sie lediglich Laptop, Tablet oder Smartphone mit einer Kamera. Ein Mitarbeiter des Video-Ident-Anbieters wird die Legitimation durchführen. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis oder Reisepass bereit. Wenn Ihre Daten abgeglichen sind und Ihre Identität bestätigt wird, erhält die Bank automatisch den Legitimationsnachweis.
Post-Ident-Verfahren
Beim Legitimationsnachweis durch das Post-Ident-Verfahren suchen Sie eine Postfiliale Ihrer Wahl auf. Dort übernimmt ein Mitarbeiter vor Ort den Datenabgleich und bestätigt so Ihre Identität. Den Legitimationsnachweis und die Antragsunterlagen versenden Sie danach gemeinsam an die Bank.
Möchten Sie einen Immobilienkredit abschließen, dann halten Sie die folgenden Unterlagen parat:
• Personalausweis oder Reisepass
• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
• Den letzten Lohnsteuerbescheid bei Selbstständigen
• Ggf. Nachweise über weitere Kredite
Da Banken bei Immobilienkrediten die entsprechende Immobilie als Sicherheit erhalten, sind darüber hinaus oft Unterlagen nötig, die das Objekt betreffen. Unter anderem der Kaufvertrag, der Bauplan, der Lageplan und die Bruttogrundflächenberechnung.
Ob Ihr Kreditantrag bewilligt wird und Sie das gewünschte Darlehen erhalten, hängt von verschiedenen Aspekten ab. So sind zunächst einige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen:
Daneben ist der Immobilienkredit oft an weitere Voraussetzungen geknüpft. Entscheidend sind unter anderem die Höhe Ihres verfügbaren Eigenkapitals, der Beleihungswert der Immobilie sowie die Einkommenssituation.
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Auch wenn Ersparnisse vorhanden sind, kann es sich in Niedrigzinsphasen durchaus lohnen, eine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren. Denn mit einer Vollfinanzierung sichern Sie sich die Niedrigzinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits. Was das in der Praxis bedeuten kann, zeigt das nachfolgende Beispiel:
Familie Mustermann möchte ein Darlehen von 150.000 Euro zu einem Effektivzinssatz von 2,8 Prozent ohne Eigenkapital aufnehmen. Die Zinsbindung beträgt dabei 10 Jahre. Die Restschuld bei monatlichen Tilgungszahlungen von 717 Euro beträgt nach Ablauf der Zinsbindungsfrist 98.298 Euro. Wartete die Familie allerdings einige Jahre und spart 15.000 Euro Eigenkapital an, um dann ein Darlehen in Höhe von 135.000 Euro nehmen, sähen die Konditionen mitunter weniger vorteilhaft aus. Nimmt die Familie außerhalb der Niedrigzinsphase (wenn der Effektivzinssatz also beispielsweise auf 5 Prozent gestiegen ist) einen Immobilienkredit mit Eigenkapital in Höhe von 135.000 Euro auf, läge die Restschuld nach 10 Jahren Zinsbindung bei 108.760 Euro. Die Entscheidung für eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital zu niedrigeren Zinsen wäre für die Familie dementsprechend besser gewesen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Immobilienkredit und einem Ratenkredit?
Ab wann sind Umschuldung und Rückzahlung bei einem Immobilienkredit möglich?
Kann eine Immobilie trotz laufenden Immobilienkredits verkauft werden?
Ist es möglich, einen Immobilienkredit nachträglich zu erhöhen?
Kann ich einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital aufnehmen?
Kreditmarkt bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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